Poręczenie Funduszu Poręczeń Kredytowych POLFUND w ramach Ogólnoeuropejskiego Funduszu Gwarancyjnego w odpowiedzi na COVID-19

CECHY I ZALETY PORĘCZENIA

• poręczenie udzielane jest jako zabezpieczenie wierzytelności z tytułu wyłącznie nowych transakcji i umów udzielonych w PLN zawartych przez Przedsiębiorcę MŚP z Bankiem, z którą POLFUND FPK S.A. ma zawartą umowę o współpracy (lista instytucji współpracujących z POLFUND FPK S.A.),
• wysoki poziom: nawet do 80% kwoty transakcji, nie więcej niż 1.600,0 tys. PLN. Udzielenie poręczenia nie spowoduje przekroczenia limitu pomocy publicznej w ramach EFG Tymczasowych Ram sekcja 3.1. (limit w kwocie 1.800,0 tys. EUR),
• długi okres ważności: do 10 lat w przypadku kredytów inwestycyjnych, do 7 lat w przypadku kredytów: w rachunku bieżącym, obrotowych, rewolwingowych, o mieszanej strukturze finansowania i pożyczki,
• możliwość poręczenia kredytu przeznaczonego na refinansowanie zobowiązań,
• niska opłata kwartalna, brak opłaty jednorazowej (vide: koszt poręczenia),
• szybka ścieżka decyzyjna, możliwość uzyskania poręczenia w ciągu 24h.

KLUCZOWE WYŁĄCZENIA

• zabezpieczenie gwarancji bankowej,
• rolnictwo, działalność w sektorach wykluczonych Grupy EBI (vide: poniżej).

KOSZT PORĘCZENIA

• brak opłaty za rozpatrzenie wniosku,
• brak opłaty jednorazowej i niska opłata kwartalna,
• opłata kwartalna: od 0,175% kwoty poręczenia kwartalnie. Poziom opłaty kwartalnej jest uzależniony od uzyskanego ratingu/klasy ryzyka.

DEFINICJE

Regwarancja EFG, Instrument Gwarancyjny EFG – oznacza wsparcie Europejskiego Funduszu Gwarancyjnego, utworzonego przez niektóre Państwa Członkowskie Unii Europejskiej w odpowiedzi na gospodarcze skutki pandemii COVID-19. Ma on na celu wsparcie Beneficjentów Końcowych, którzy są uznani za rentownych w długim terminie oraz zdolnych do spełnienia wymagań pożyczkodawcy lub innych pośredników finansowych w zakresie finansowania komercyjnego w sytuacji gdyby nie wystąpiły skutki gospodarcze pandemii COVID-19.

„EBI” oznacza Europejski Bank Inwestycyjny.

„Grupa EBI” oznacza łącznie EFI i EBI.

„Beneficjent Końcowy” oznacza osobę fizyczną lub prawną prowadząca działalność gospodarczą – Wnioskodawca, który zawiera umowę kredytu lub pożyczki z Bankiem.

„Pośrednik” oznacza POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. (POLFUND, Fundusz)

„Pośrednik drugiego stopnia” oznacza Bank.

„MŚP” oznacza mikro, małe i średnie przedsiębiorstwo zgodnie z Zaleceniem Komisji 2003/361/WE dotyczącym definicji mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (Dz. Urz. L124, 20.05.2003, str. 36), z okresowymi poprawkami, zmianami redakcyjnymi, uzupełnieniami i/lub zmianami użytych sformułowań.

„Transakcja Beneficjenta Końcowego” oznacza umowę kredytu lub pożyczki.

„Jurysdykcja Niewspółpracująca” oznacza jurysdykcję:

• wymienioną na liście zawartej w Aneksie I do konkluzji Rady Unii Europejskiej w sprawie zmienionego unijnego wykazu jurysdykcji niechętnych współpracy do celów podatkowych;
• wymienioną na liście jurysdykcji, które nie wprowadziły zadowalających standardów transparentności podatkowej, sporządzonej przez OECD/G20;
• wymienioną w Aneksie do rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniającego dyrektywę (UE) 2015/849 Parlamentu Europejskiego i Rady przez wskazanie państw trzecich wysokiego ryzyka mających strategiczne braki;
• ocenioną jako „częściowo spełniającą” lub „niespełniającą”, w tym w ramach odpowiednich ocen wstępnych, przez Organizację Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oraz jej Globalne Forum ds. Przejrzystości i Wymiany Informacji dla Celów Podatkowych w odniesieniu do międzynarodowych standardów wymiany informacji na żądanie;
• wymienioną w oświadczeniu Grupy Zadaniowej ds. Działań Finansowych (FATF) pt. „Jurysdykcje wysokiego ryzyka podlegające wezwaniu do działania”; lub
• wymienioną w oświadczeniu Grupy Zadaniowej ds. Działań Finansowych (FATF) pt. „Jurysdykcje pod Zwiększonym Nadzorem”,

w każdym przypadku, gdy takie oświadczenie, lista, dyrektywa lub aneks może zostać zmienione lub uzupełnione.

„Środki Ograniczające” oznaczają:

1. Środki Ograniczające UE; i/lub
2. wszelkie sankcje gospodarcze lub finansowe przyjmowane okresowo przez Organizację Narodów Zjednoczonych lub jakąkolwiek inną agencję lub osobę, należycie wyznaczoną, uprawnioną lub upoważnioną przez Organizację Narodów Zjednoczonych do nakładania, administrowania, wdrażania i/lub egzekwowania takich środków; i/lub
3. wszelkie sankcje gospodarcze lub finansowe przyjmowane okresowo przez Rząd Stanów Zjednoczonych i jakikolwiek departament, oddział, agencję lub urząd tego rządu, w tym przez Biuro ds. Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) Departamentu Skarbu USA, Departament Stanu USA i/lub Departament Handlu USA.

„Osoba Objęta Sankcjami” oznacza jakąkolwiek osobę, podmiot, osobę indywidualną lub grupę osób, która jest wyznaczonym celem lub w inny sposób podmiotem Środków Ograniczających.

„Pomoc Publiczna” oznacza pomoc przyznaną przez Państwo Członkowskie Unii Europejskiej lub za pośrednictwem takiego państwa, jak dodatkowo określono w Artykułach 107 i 108 Traktatu.

„Tymczasowe Ramy” oznacza Tymczasowe Ramy Środków Pomocy Państwa w Celu Wsparcia Gospodarki w Kontekście Trwającej Epidemii COVID-19, Komunikat Komisji z dnia 19 marca 2020, C(2020)1863 (Dz. Urz. C 91I, 20.3.2020, str. 1) z późniejszymi zmianami.

„Przeniesienie Korzyści” oznacza zasady i zobowiązania dotyczące przeniesienia korzyści na Beneficjentów Końcowych. Regwarancja jest oferowana z nadrzędnym celem ułatwienia dostępu do finansowania dla Beneficjentów Końcowych za pośrednictwem Banków, a POLFUND gwarantuje, że korzyści z Regwarancji zostaną przeniesione na Beneficjentów Końcowych.

„Przedsiębiorstwo w Trudnej Sytuacji” oznacza:

Przedsiębiorstwo względem którego wystąpiła jedna z poniższych okoliczności:

1. W przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (inną niż MŚP w okresie 7 lat od jej pierwszej sprzedaży komercyjnej, która kwalifikuje się do inwestycji finansowania ryzyka po przeprowadzeniu badania due dilligence przez wybranego pośrednika finansowego), gdzie ponad połowa objętego kapitału zakładowego przedsiębiorstwa znika w skutek skumulowanych strat. Jest to przypadek, w którym potrącenie skumulowanych strat z rezerw (oraz wszystkich innych komponentów ogólnie uznawanych za część kapitału własnego spółki) prowadzi do narastającej kwoty ujemnej, która przekracza wysokość połowy objętego kapitału własnego. Na cele niniejszego postanowienia ꞌspółka z ograniczoną odpowiedzialnościąꞌ odnosi się w szczególności do tych rodzajów spółek, które zostały wymienione w Aneksie I do Dyrektywy 2013/34/EU[1], a ꞌkapitał zakładowyꞌ obejmuje, jeśli dotyczy, agio emisyjne.
2. W przypadku spółki, w której przynajmniej kilku udziałowców posiada nieograniczoną odpowiedzialność za długi spółki (innej niż MŚP w okresie 7 lat od jej pierwszej sprzedaży komercyjnej, która kwalifikuje się do inwestycji finansowania ryzyka po przeprowadzeniu badania due dilligence przez wybranego pośrednika finansowego), gdzie ponad połowa jej kapitału wykazywanego przez księgi spółki zniknęła w skutek skumulowanych strat. Na cele niniejszego postanowienia, termin ꞌspółka, w której przynajmniej kilku udziałowców posiada nieograniczoną odpowiedzialność za długi spółkiꞌ odnosi się w szczególności do tych rodzajów spółek, które zostały wymienione w Aneksie II do Dyrektywy 2013/34/EU.
3. Gdy przedsiębiorstwo podlega zbiorowemu postępowaniu upadłościowemu lub gdy zgodnie z prawem krajowym spełnia ono kryteria, aby na żądanie wierzycieli zastosować wobec niego zbiorowe postępowanie upadłościowe.
4. Gdy przedsiębiorstwo otrzymało pomoc na ratowanie i jeszcze nie zwróciło pożyczki lub nie zakończyło gwarancji, lub otrzymało pomoc na restrukturyzację i nadal podlega planowi restrukturyzacji.
5. W przypadku przedsiębiorstwa, które nie jest MŚP, gdy przez okres ostatnich dwóch lat:

• (1)        wskaźnik długu księgowego przedsiębiorstwa do jego kapitału własnego jest większy niż 7,5; oraz
• (2)        wskaźnik pokrycia odsetek do EBITDA tego przedsiębiorstwa wynosił poniżej 1,0.

„Właściwy Kurs Wymiany Walut” W przypadku umowy kredytowej denominowanej w walucie innej niż EUR (tu: w PLN), dla celów weryfikacji zgodności z  Progiem  Maksymalnej Pomocy, Właściwym Kursem Wymiany Walut stosowanym przez NBP obowiązujący w Dacie Podpisania Umowy Kredytowej.

Prezentacja

Poręczenia kredytowe jako wsparcie dla przedsiębiorców w dobie pandemii Covid-19

Poręczenia Funduszu Poręczeń Kredytowych POLFUND w ramach programu na rzecz Konkurencyjności Przedsiębiorstw oraz Małych i Średnich Przedsiębiorstw – COSME

CECHY I ZALETY PORĘCZENIA

• poręczenie udzielane jest jako zabezpieczenie wierzytelności z tytułu wyłącznie nowych transakcji i umów udzielonych w PLN zawartych przez Przedsiębiorcę MŚP z Bankiem lub Firmą leasingową, z którą POLFUND FPK S.A. ma zawartą umowę o współpracy (lista instytucji współpracujących z POLFUND FPK S.A.);
• poziom poręczenia, aż do 80% kwoty transakcji, nie więcej niż 528,8 tys. PLN;
• długi okres ważności, aż do 9 lat w przypadku kredytów inwestycyjnych i leasingu finansowego, do 5 lat w przypadku kredytów w rachunku bieżącym, obrotowych, rewolwingowych, kredytów o mieszanej strukturze finansowania, umowy o udzielenie gwarancji oraz pożyczki udzielonej przez Firmę leasingową ;
• możliwość poręczenia umowy gwarancji przetargowej, zwrotu zaliczki, należytego wykonania umowy/kontraktu, zapłaty za towar lub usługę, z tytułu rękojmi, celnej itp.;
• szybka ścieżka decyzyjna, możliwość uzyskania poręczenia w ciągu 24h.

WYŁĄCZENIA

• całkowity brak pomocy publicznej;
• refinansowanie innego produktu (np. odnowienie kredytu bez spłaty) lub na finansowanie przedsięwzięć dla których udzielono pomocy publicznej, w szczególności z programów współfinansowanych z funduszy strukturalnych Unii Europejskiej i krajowych;
• rolnictwo oraz nielegalna działalność gospodarcza lub w branżach zastrzeżonych, w szczególności produkcja/obrót bronią, amunicją, prowadzenie kasyn, a także produkcja i obrót wyrobami tytoniowymi oraz destylowanymi napojami alkoholowymi, jeśli działalność ta przekracza 25% obrotów i/lub dochodów, przy czym łącznie działalność w sektorach zastrzeżonych przekracza 50% obrotów i/lub dochodów .

KOSZT PORĘCZENIA

• brak opłaty za rozpatrzenie wniosku
  (Uwaga!!! promocja opłat do 30-06-2018r.)
• opłata jednorazowa: 0%
• opłata kwartalna: od 0,3% kwoty poręczenia kwartalnie
• wysokość opłaty kwartalnej jest uzależniona od oceny ryzyka i uzyskanego ratingu/klasy ryzyka

definicje

Kryteria Kwalifikowalności Beneficjenta Końcowego

• Beneficjent Końcowy jest MŚP;
• nie podlega zbiorowemu postępowania upadłościowemu, ani nie spełnia kryteriów określonych przez prawo krajowe do wszczęcia zbiorowego postępowania upadłościowego na wniosek wierzycieli;
• nie skupia się w sposób znaczący na jednym lub większej liczbie Sektorów Zastrzeżonych, tj. działalność w jednym z Sektorów Zastrzeżonych nie przekracza 25% obrotów i/lub dochodów, przy czym łącznie działalność w Sektorach Zastrzeżonych nie przekracza 50% obrotów i/lub dochodów;
• nie zalega, ani nie spóźnia się ze spłatą jakiejkolwiek pożyczki lub ratą leasingu, bez względu na to, czy udzielonych przez Bank lub Firmę leasingową, czy przez inną instytucję finansową, zgodnie z kontrolą przeprowadzoną wedle wewnętrznych wytycznych Banku lub Firmy leasingowej oraz polityką kredytową i cenową;
• nie współpracuje z Unią Europejską w zakresie stosowania uzgodnionych na szczeblu międzynarodowym standardów podatkowych (tj. jakakolwiek jurysdykcja sklasyfikowana okresowo jako „niezgodna” przez Organizację Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oraz Globalne Forum Przejrzystości i Wymiany Informacji do Celów Podatkowych);
• jest zarejestrowany i prowadzi działalność w Polsce;
• nie znajduje się w sytuacji Niedozwolonej dla Beneficjenta Końcowego (według definicji powyżej);
• nie wykonuje działalności niezgodnej z prawem zgodnie z prawem obowiązującym w Polsce.

Kryteria Kwalifikowalności Transakcji Beneficjenta Końcowego

• wyłącznie nowe transakcje (kredyty, pożyczki, umowy o udzielenie gwarancji, leasing finansowy) i umowy udzielone w PLN zawarte przez Przedsiębiorcę MŚP z Bankiem lub Firmą leasingową;
• transakcja zapewnia finansowanie dla (A) inwestycji w rzeczowe aktywa trwałe i/lub niematerialne i prawne; oraz (B) kapitał obrotowy;
• stanowi transakcję finansowania dłużnego o stałym harmonogramie spłat lub transakcję odnawialną;
• przewiduje maksymalną przyznaną kwotę kapitału i dostępnego do wykorzystania w wysokości sumy nie wyższej niż 661.000,00 PLN;
• ma przewidziany minimalny okres wymagalności nie krótszy niż 12 miesięcy;
• w odniesieniu do Transakcji Beneficjenta Końcowego wyłącznie w postaci Transakcji Odnawialnych, ma maksymalny przewidziany okres wymagalności 5 lat (jeśli taki okres wymagalności nie został wydłużony w efekcie przekształcenia danej Transakcji Odnawialnej);
• jeśli Transakcja Beneficjenta Końcowego stanowi leasing, przyjmie ona formę Leasingu Finansowego; oraz
• nie będzie dotknięta Nieprawidłowością lub nadużyciem.